【销售业务管理软件】 鼻祖来了-翼发云

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【销售业务管理软件】 鼻祖来了-翼发云

来源:销售业务管理软件

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  每每谈到中国火热的P2P行业,就不得不提这种商业模式的鼻祖之一—Lending Club,目前美国最大的P2P公司,占据美国市场79%份额,已共计促成超过20亿美元的在线贷款。

  其董事会阵容更是堪称奢华:Visa前总裁、摩根士丹利前CEO约翰·马克(John Mack),美国财政部前部长劳伦斯·萨默斯(Lawrence Henry (“Larry”) Summers)和被称为“互联网女王”的玛丽·米克尔(Mary Meeker)。令人惊奇的是,这家公司的成立才不过七年时?间。
2007年,苏海德(Soul Htite)与一名证券律师Renaud Laplanche一起创办了它。当时美国一些优质贷款人从银行借到钱并不容易,他们希望建立一个系统,把借款人和贷款人直接对接起来,降低贷款成本。

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  在此之前苏海德在甲骨文工作了13年,负责开发高效实时在线系统,而Renaud Laplanche的公司被甲骨文收购使两人得以相识。离开甲骨文时,苏海德带走12个工程师,开始第一次创业。不久前美国一家叫Prosper的公司已经在做类似的事,不过三年之后Lending Club超越Prosper成为美国最大P2P公司。 2013年5月3日,Lending Club又宣布从谷歌获得1.25亿美元融资,整体估值达到15亿美元并计划2014年上市。

  然而,正当其正成为硅谷耀眼明星之时,苏海德却选择退出公司管理层,抽身转战中国。他认为这是一个比美国更大的市场,他想在这里“复制”Lending Club的成功,甚至做一个更大的“Lending Club”。

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  抽身

  当苏海德决定来中国淘金之前,来自德国、巴西、印度、中国四个国家的人先后邀请苏前往当地复制Lending Club模式。他经过考察后发现,在印度法律并不支持这个行业,因为并没有规定一个人借了钱必须要还,巴西互联网的发展相对落后,而技术能带给德国市场的革命性变化,远低于中国。

  “让我惊奇的是,中国有好的互联网、法律、第三方支付公司,但贷款利率非常高。这里有优质的贷款人,非常多有闲钱的人,这让我坚信这里机会巨大”,苏海德告诉记者,“可以确定的是,中国金融行业的机会比既有的金融企业规模大十倍。”

  苏在中国创办的P2P公司名为“点融网”,它延续了Lending Club“ 工程师+律师”的黄金组合。其另一名联合创始人郭宇航为上海市知名的白玉兰律师事务所管理合伙人。

  两人2009年相识,“当时他到中国来寻求一些本地的工程师团队,为Lending Club做一些技术外包,需要咨询律师,我们在旧金山共同的朋友介绍我们认识”,郭宇航告诉记者,“我一开始了解这个商业模式的时候,第一反应是这个模式很难在中国落地。”他认为中国金融行业在高度管制的背景下,政府对金融的管制特别严格,很难复制。

  然而在2011年,温州的跑路潮给了郭宇航大的触动,他做了不少关于借贷的法律服务,发现国有银行在小微贷款方面并没有改进。

  2011年,郭宇航给苏海德写了封邮件,苏回信约他到旧金山Lending Club总部去拜访公司。郭待了两周,跟每一个部门的负责人交流,了解其商业模式、运行细节等,同时在思考这个模式如何能够运用到中国。

  美国回来后,郭极力邀请苏海德到中国重新再造Lending Club的成功。由于苏经常来往中美两地,对中国市场有自己的理解,他也相信中国的商业机会远远大于美国。

  “美国是过度消费而又金融发达的国家,过度消费意味着居民没有什么钱用来在P2P平台上投资;金融发达意味着美国居民有相当多的投资渠道,不用只看P2P一个。所以美国P2P发展的环境并不好。”国内P2P公司有利网创始人刘雁南认为,中国的居民存款数量庞大;其次,不同于利率市场化的美国,中国的个人、小微企业信贷一直没有做起来,P2P在借款端的刚性需求比美国强了许多倍。

  另外一个关键在于,2011年第三方支付牌照的发放为这一切奠定了基础,因为它解决了最大的法律风险“非法集资”。

  “第三方支付合法了,我完全可以利用它们的执照来归集资金,它们也愿意提供这样的服务,我就解决了最大的一个法律风险:非法集资。”郭宇航告诉记者,在这样的前提下,哪怕没有牌照管理,在现有法律框架下还是合法的:民间借贷的法规有《民法通则》、《合同法》,这种商业模式的收费是根据合同法里面的第22条的居间合同。

  

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2019-06-05T20:19:36+08:002019-06-05 20:19:36|Categories: 销售业务管理软件|Tags: , , |