【销售管理系统有哪些】 新版投连险与基金媲美-翼发云

>>【销售管理系统有哪些】 新版投连险与基金媲美-翼发云

【销售管理系统有哪些】 新版投连险与基金媲美-翼发云

来源:销售管理系统有哪些

引言:销售管理是企业生存的根本,面对日益加剧的市场竞争,公司轻资产经营势在必行,翼发云SaaS平台的CRM系统,不建机房、不买软硬件、无需运维,零投入,提升销售业绩达80%以上。销售管理系统有哪些?选择翼发云不会错。

  从瑞泰人寿、中意人寿、海康保险、联泰大都会人寿、中美大都会人寿、生命人寿,到最近的泰康人寿、国泰人寿和太平人寿,各家公司新一代投资连结保险(以下简称投连险)纷纷借助银行理财柜台渠道亮相。

  中国人寿的投连险精选价值投资账户也已获批设立,预计下半年新产品将推向市场,而平安人寿新投连险产品也已进入了保监会的审批阶段。

  投连险改良欲与基金媲美

  之所以把这些投连险称为“新一代”,主要是因为随着今年4月份出台了新的投连险精算规定后(今年10月1日起正式实施),目前市场上银保渠道的投连险纷纷按照新规定就进行了改良。

  最大的改良,就是费用收取更加透明,而且收费比率比以前的投连险产品大幅下降。

  “我们在银行理财柜台渠道销售的投连险,希望能与开放式基金看齐,并与之竞争。”上海某保险公司副总经理表达了自己的“壮志”。

  实际上,今年新出的各款投连险产品,都在努力向这个目标靠近。

  初始费用扣除得少了

  最明显的例子来自于各家公司纷纷大幅降低了对初始费用的扣除比例。

  根据新的投连险精算规定,趸缴形式的银保投连险,趸缴金额在5万元以下的,初始费用扣除不得超过10%,5万元以上的趸缴保费,初始费用扣除不得超过5%,趸缴投连险追加保费,初始费用扣除不得超过5%。

  在以往的银保投连险产品中,大部分公司选择的是8%~10%的初始费用扣除比率,也就是说,投保人缴纳的保费,只有90%~92%可以进入个人投资账户用作累积增值,大大“剥削”了投保人的初始投资资金。比如,某人投入10万元保费买投连险,初始费用扣除8%,也就是只有9.2万元能进入自己的个人投资账户,即便不算其他被扣除的小费用,不计算今后可能产生的买卖差价,也必须首先取得8.7%以上的收益,才能“保本”。

  所以,初始费用扣除得越少,对投保人来说,可用于投资生息的资金比例越高。就像开放式基金的购买过程中,申购或认购费用越低,对投资人而言越划算。

  如今,所有银保投连险中,最高的不过采纳5%的初始费用扣除,部分产品还出现了不扣除初始费用,全部保费进入个人投资账户进行累积。

  具体的初始费用扣除比例,可以参看附表。

  买卖差价收取得少了

  当然,投连险产品因为涉及初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等七项费用,因此投资者在选择时要综合考量费用率,而不能光看某一项收费少就买哪一个产品。

  在这七项收费项目中,对投资者最终收益产生影响最大的,就是前面提及的“初始费用”,以及接下来要讲到的“买卖差价”。

  所谓买卖差价,有点类似跟银行兑换外币时所说的“买入价”、“卖出价”。在一个投连险产品中,投资者如果是在账户运作之后才开始购买,那么必须向保险公司购买,此时比如账户单位净值为2元,但保险公司告诉你,他的卖出价为2.02元;而此时如果你本来就持有这个投连险产品,账户单位净值为2元,你向保险公司要求卖出,保险公司会给你一个他的买入价为1.98元。这中间就产生了个人投资者和保险公司之间的一个“买卖差价”。

  对于投保人来说,这笔差价幅度越大,对个人投资者而言自然越不划算。有了这一差价,投资人的收益等于最终会被打点折扣。

  但已经有一部分投连险所在公司网站净值公告上,取消了“买入价”、“卖出价”这两个值,取而代之的仅有一个数字,名叫“单位净值”,也就是说,取消了买卖差价的设置,买卖差价为零了,个人和公司之间的账户单位买卖,均以净值来计算,而不再额外设置差价。这一点也是逐渐向开放式基金靠拢了。

  在具体的银保投连险选择上,我们看到有些产品是“零初始费用高买卖差价”,有些产品是“高初始费用零买卖差价”,如果两者综合起来的比例是一样的,到底哪个对投资者而言更划算?

  联泰达都会人寿银保部负责人陆文颖认为,这两者收费模式不能肯定说孰优孰劣,费用扣除发生在初期,可能更为透明,更加便于投资人自行计算投资份额。

    

文章从互联网整理而来,旨在传播企业管理知识和方法。如果本文侵犯了您的权益需要删除或者您需要具体了解更多SaaS平台开发商翼发云的销售管理和销售管理系统有哪些相关信息,请和我们联络:

【QQ】2190390852 【微信】13094813141【网址】www.effapp.com

2019-11-09T09:25:56+08:002019-11-09 09:25:56|Categories: 销售管理系统有哪些|Tags: , , |