“福布斯”的10大策略:丰富生活的下一代-移动CRM系统

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“福布斯”的10大策略:丰富生活的下一代-移动CRM系统

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《福布斯》:让下一代生活富足的10大策略

图为2011年6月上半年发行的美国杂志“福布斯”CRM

今天的美国成年人正在消费下一代的财富,这使那些对政府预算赤字感到震惊的人们总是试图遏制这种做法。这是不争的事实,只要福利和税收的道路仍在走老路。

人们不只是打拍子,而是应该采取一些措施来减少其影响,让他们的孩子经济上强壮,使他们能够承受由于政府资助的医疗保险覆盖面减少、不良影响和短期可预见的税收带来的损失。以下10项战略应能使儿童增加财政实力。CRM系统

1。没有必要过度教育。

孩子们认为,在本科教育完成后继续攻读硕士学位的想法可能是一个糟糕的投资方向。这种异端思想来自劳伦斯Kotlikoff,波士顿大学经济学家在波士顿大学研究收入和消费模式。较高的学位可以获得更多的收入,但它是不可避免的,但也必须付出更高的代价,其中包括借贷和完成学业,再加上1年或更长时间的收入损失。移动CRM系统

深圳做CRM系统的公司。在俄亥俄的一个医生Kotlikoff,相比给人还生活在国家一个管道工,获得医学博士付出了怎样的努力,最后在生活上要高于水暖工的可支配收入。

他使用了州的平均数,医生每年最高限额为18万5900美元,水管工为7万1700美元。然而,他理想的医生生涯很短,毕业后的头11年她只是一名住院医生。但她在学费、贷款利息和各种所得税上花了很多钱。水管工最终将获得3万3200美元的可支配收入,根据通货膨胀调整,医生只需3万3700美元多一点。CRM免费版

Kotlikoff建议,如果你有兴趣学习,继续阅读,但从未读过的钱。

毕业生的平均年收入是最值得研究的。

石油工程师:12万美元;药品:10万5000美元;数学和计算机:9万翼发云0美元。

2。低成本高校读本科

与荒谬的观点相似,名牌大学的学位也特别有价值。Kotlikoff认为,现实的情况是,名牌大学的毕业生在生活中是因为出众的才华和抱负,而不是他们在课堂上学习,不是因为门打开,总认为名牌大学毕业证书的人。如果孩子们沉迷于经济资助,或者仅仅是资金不足1万美元的学校,那么在选择第二个计划时要确保他们更加谨慎。

另一个策略是让孩子们进入社区学院学习1到2年,然后去州立大学学习。旅行者保险公司(旅行者)精算师,24岁的Joshua Nicholas,2年前的一天,首先学会了在特拉华理工学院开设的德拉瓦大学课程,由社会提供。在过去的2年里,他完成了德拉瓦大学校园里的所有课程,并获得了学士学位。他所有的债务比他们在大学校园住了4年的同学少4万美元。

便宜的学院和大学:

西伯利亚艺术与科学学院(Berea College);库珀联合学院先进科学和艺术(Cooper Union);深泉学院(深泉学院);西点军校(在西点军校的美国军事学院)。这些学院和大学是免费的,但学生必须负担自己的伙食和住房费用。

高等院校的年度支出:

巴德学院(Bard College):543万;哥伦比亚大学(哥伦比亚大学):544万;Sara Laurence(Sarah Lawrence College):576万;卫斯理大学(Wesleyan大学):540万。这些学院的学费、住宿费和食品费是最高的。

三.尽早考虑孩子的养老金计划。

父母应该告诉他们的孩子,他们将为子女提供相应的养老金,以赚取每一美元的收入,只要他们的孩子答应进入罗斯的养老金账户,他们只能在50年内使用。

该战略的成功有3个因素:激励的积极作用、退休储蓄的税收激励以及复利计算的强大效果。

孩子们在个人退休账户上投资的大部分钱来自他们的就业收入,而不是投资收入。只要这是有限的,这笔钱来自父母日常开销的平衡。

例如,有个女孩凯特林在暑假里在一家餐馆工作5000美元。如果父母安排的话,她可以在大学学费后使用,或者在没有事先安排的情况下,在其他申请中支出。父母也可以在他们女儿的罗斯个人养老金账户中节省5000美元。虽然凯特林在这一年无法得到任何减税,但几十年来她完全免税,从养老金账户中提取本金和投资收入。

这是明智之举。在任何情况下,凯特林都不欠联邦政府在夏季工作收入中的任何所得税,因为她的标准减税足以支付税款。虽然她没有从前端税收减免中得到任何好处,但她明智地选择了退休后所有免税和全部收入提取的策略。

如果孩子读大学申请资助,应该谨慎地制定上述策略。资助标准通常决定孩子名下的资产可以部分用于高等教育费用。以子女名义持有的资产,甚至存放在任何个人养老金账户中的资产,都将被视为可用于整个高等教育费用的财政资源。

为了避免凯特林的养老金账户中的资产被认定为有高等教育支出的财务,因此有必要推迟支付养老金,直到她读了四月的第三级大学,她最后一年提交给罗斯大学的个人养老金帐户继续支付。联邦税务当局也被允许推迟继续付款。然后,6个月才等到凯特林进入秋季大学第四年级,然后弥补了她在夏天必须支付的养老金。

如果父母的银行在这项业务中失败,他们可以到其他金融机构为年轻人做罗斯个人养老金帐户业务。共同基金公司是大家熟悉的机构。青年罗斯在先锋队的年轻人人数已达4万人,其年度最高数额为5000美元。

如果儿童有资格获得高等教育经费,就必须使这项计划谨慎。此外,除非父母有能力全额支付自己的养老金,否则不应考虑这个问题。

4。避免信用卡负债

家长应该让孩子带着自己的言行,继续循环信用卡债务余额的方法,作为行业的魔鬼潜入中产阶级,并让网瘾的概念铭记在心。在美国,每张信用卡的平均余额是翼发云0美元。以每年15%的速度,余额可以在一个人的一生中赢得至少6万美元的借款人财富。

一定要让你的孩子记住信用卡债务余额应该得到充分的补偿。如果放弃信用卡,可以考虑没有透支功能的借记卡。

根据对全国最大的学生贷款机构的大学生贷款2008的调查显示,Sallie Mae的平均大学生持有信用卡号码为4.6,每个张萍(列)是负债3200美元。

5。考虑大学生储蓄账户

像大多数家长一样,每个家长都会按照美国的规定,在《税收优惠法》第第五百二十九节中,开一个储蓄账户,即大学生理财规划师和金融机构围攻。这个计划的卖点是,如果父母从这个账户中提取用于高等教育费用的资金,他们的收入可以免税。大约529个帐户的设计真的很好,而且管理很便宜。只要收入存入这个账户,父母的收入就会立即汇出。

但其他类型的账户被设计成吸血恶魔,除了管理费惊人,没有减免税收。纽约设计得很好。如果父母直接与否,他们将收入存入529帐户的经纪公司。他们每年缴纳的第一笔1万美元可以在共同申报所得税时减免税款,而管理费仅为0.25%美元。然而,德州的情况恰恰相反。由于国家没有个人所得税,所以父母没有从减税中受益。通过经纪人在德州投资529个账户,管理率高达2.3%,足以抵消联邦所得税的所有好处。

高成本529帐户区:

哥伦比亚特区:2498美元;Nebraska:1900美元;密苏里:1878美元;堪萨斯:1690美元;威斯康星:1630美元。

低成本529帐户区:

犹他:262美元;Virginia:257美元;俄亥俄:243美元;罗德岛:77美元;路易斯安那:0美元。

6。老年养老金账户

据推测,她丈夫的父亲在85岁时离开了世界,留下了价值10万美元的养老金账户财富。如果遗嘱中的死儿子被指定为一级继承人,当两个14岁和12岁的孙子是二等继承人时,丈夫可以考虑放弃继承权,让Sun Tzu继承遗产。

代际转移财富可用于递延所得税本金投资收入。因为所提供的最低数额取决于孙子辈的生命期,而不是父亲寿命的短时期,有时必须延长重叠所得的递延所得税。12岁的时候,他第一次从5万美元的遗产中提取了700美元,现金必须支付最低税。

如果未来几年一切顺利,他们的祖父母还是祖父母,他们仍然可以享受合法的避税方式。在此期间,应坚持将最低提取额转移到应税非个人养老金账户(非IRA账户)。这两类个人养老金和应纳税帐户将始终以孙子的名义,直到他们成为18或21岁的成年人。如果父母给孩子灌输了足够节俭的想法,他们会乐意让他们的养老账户长期增加,直到扩大到相当可观的养老金。

7。从小就灌输预算的想法

孩子们应该在年轻时学会如何制定预算和了解财务限制。父母不仅给孩子零用钱看电影和买糖果,而且还要支付更多的包装费和旅行费。这是教他们如何处理公平交易,以及购物者对财富的怜悯之心。

如果家长在大学的孩子也提供财政保障,他们会在一年级孩子收到大学后要求继续增加援助电话。

8。向儿童转让证券

如果父母是高收入者,他们可能持有股票、债券和基金,其中一些可能会上涨,有些则可能下跌。出售损失品种以扣除所得税收入,然后将剩余利润转移到孩子的名字上。

如果孩子被接受为低收入者,他/她就不欠联邦税收的资本利得。例如,父母可以给女儿7000美元的股票,价值1万2000美元。女儿将通过购买房地产来出售股票利润。如果女儿每年的应纳税所得额,包括出售股票所得的5000美元资本收益,低于3万4500美元,所有资本利得都将免于联邦所得税。如果她的女儿结婚了,她的丈夫和妻子就不会在税收最高达到6万9000美元之前就失去税收优惠。

这一策略对24岁以上的儿童更好。如果父母投资超过1900美元的投资所得为应纳税所得额的,它涉及到非劳动所得税收转移(税务)年轻24岁以下的儿童,且效果不够好。

关于低收入纳税人资本利得零税率的法律预计在2年内会失败,但有机会再延长一次。

因此,当父母想出售有利可图的股票时,他们可以考虑转移到子女身上。同时,要处理24岁以下儿童接受证券的非劳动所得税问题。

9。住房比其他类型的资产更有利。

为孩子的第一个住房支付预付款可以为他们未来几十年。你不必担心住房市场可能被拖累的可能性。如果你把它放在20-30年,这是一个不值得担心的问题。

拥有,而不是出租房屋,有很大的税收优惠,远远超过扣除抵押贷款利息税的好处。其原则是,如果父母把钱投资在股票或债券上,并利用投资收入支付租金,他们的收入就不能免税。如果他们把钱投入住房,他们就可以以生存空间的形式获得奖金,而且这种奖金是完全免税的。

我们也可以利用每对夫妇的资本利得和免税的优惠政策,达到50万美元,但我们不能得到这么大的折扣投资股票。

在美国,35岁以下的年轻人的住房率是37.9%,而25岁以下的所有购房者的比例为6%。

10。家族企业可以雇佣孩子

如果家庭有自己的事业,父母可以考虑正式雇用他们的孩子,而后者必须认真工作。父母也应按照同一责任员工的工资水平为子女支付费用。如果他们能克服一些障碍,他们将在税收方面受益匪浅。

没有投资收入的年轻人的所得税税率为零,第一年为5翼发云美元。因此,通过转换两代人的收入,其中一位家长可以有效地将35%的联邦所得税减为零。这就省了足够的钱缴纳社会保障税所得税(社会保障税)。父母应该把收入转移策略和上面提到的罗斯个人养老金账户结合起来。

加利福尼亚的数据库程序员,Tonia Dyas雇用了他13岁的儿子作为一个办公室助理,每月工资325美元。由于子女还小,可以免除家庭企业职工全额缴纳社会保障税和政府资助的医疗保险制度。

Troy Onink,一位专门从事高等教育和退休储蓄理财规划师,延伸到另一个水平的策略。他认为,大学生的一些有价值的技能有时可以从家庭企业挣到足够的钱,用于支付在校期间总开支的一半以上。

在这一点上,他们有资格享受高收入的父母无法享受的学费税收抵免。高收入的父母必须避免非劳动收入税的能力(税务)增值证券交易。如果父母能够实现目标和onink策略,共5个效益让他们有办法把劳动收入转移到儿童率低;标准的扣除比例越大;开罗斯养老保险个人账户;证券增值和零税率因为需要支付学费享受税收减免。(新浪财经)

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2018-02-17T06:51:09+08:002018-02-17 06:51:09|Categories: 销售管理|