【客户管理软件免费版】 城商行小微.冲击波-翼发云

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【客户管理软件免费版】 城商行小微.冲击波-翼发云

来源:客户管理软件免费版

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  小微金融服务市场俨然已从蓝海变成红海。

  政策倾斜、金融脱媒以及利率市场化的推进,使得具备贷款溢价优势的小微信贷市场迅速成为商业银行之间的兵家必争之地。

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  民生银行董事长董文标在接受本刊记者专访时曾经指出:“用什么方式来应对利率市场化?减少对大公司业务的依赖,专注于小微,这就是应对。”在民生银行看来,在所有的金融业务中,小微金融是受利率市场化冲击最小的领域。因此,要确保业务收入的稳定持续,以更大精力投入小微金融,是民生银行的自然选择。

  民生银行的步伐足以让在小微领域耕耘多年的城商行们倍感压力,但它并不是唯一的强大“入侵者”。招商银行将“两小业务”提高到战略层面,试图借助其零售的优势,用做零售的方式冲入小微市场。而中信银行也明确把小企业金融业务作为战略转型的重要引擎,扶持小微企业成长。不久前,浦发银行又将中小和小微企业业务作为其发力突破的五大战略之一。

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  在国有大型商业银行中,建设银行以及邮储银行同样在小微金融业务上起步较早,着力甚多。而凭借网点以及信贷资源优势,国有大行的攻势会更为凶猛。

  大中型银行对小微业务的进军,让布局更早的城商行压力倍增。

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  好比一场长跑比赛,城商行小微业务出发较早,本来在各自的区域跑道上奋勇拓展,但是突然来了一批更高大强壮的竞争者。他们不仅轻易地实现弯道超越,而且还挤占了他们原本的跑道空间。从2012年开始,城商行的规模增长速度已经开始低于股份制商业银行,部分城商行还出现了净利润下滑的现象。

  变革正在酝酿。

  曾经以“点对点”粗放分散的人海战术作为小微业务主要模式的城商行正在做出调整。以包商银行和泰隆银行为例,其小微业务正在从以发展散户为主调整为“圈链结合、点面结合”的批量化、规模化模式。在吸收部分大行先进经验的同时,客户下沉、机构下沉、服务下沉也成为城商行与大中型银行展开差异化竞争、寻找蓝海的方法。

  “原来别人在做大中型企业的时候,我做小企业,现在很多银行往小企业做的时候,我做微型企业。别人往下移,我就进一步往下移。”面对日益激烈的竞争,泰隆银行市场管理部总经理元志卫如此描述着它们的应对之策。

  不过,面对大中型银行独具的协同资源优势,城商行“小微业务变革”的前景,仍有待市场现实的考验。

  冲击

  在2010年实现了净利润119%的迅猛增长后,泰隆银行从2011年开始利润增速放缓,到了2012年出现净利润下降19%的情况。外界纷纷揣测,“泰隆银行是否遭遇了发展瓶颈”。

  事实上,泰隆银行代表了部分以小微作为主营业务的城商行现状。从2012年的业绩表现来看,许多城商行都面临净利润增长放缓阵痛。例如台州银行的净利润增速从2011年的24.6%下降至13.5%,包商银行的净利润增速更是从2011年的48.5%锐减至5.31%。

  数字变化的背后反映出城商行正在经历的阵痛。

  以泰隆银行为例,从其年报数据可看出,去年泰隆净利润下降的原因一方面是营业支出成本的上升,从16.12亿元增加到18.36亿元;另一方面从收入来看,泰隆银行利息净收入下降3400万元,手续费净收入下降1.25亿元,这直接导致去年营业收入基本与2011年持平。

  在元志卫看来,这一切都源于其“客户下沉、机构下沉、服务下沉”的战略调整带来的短期利润冲击。

  “2011年和2012年,是泰隆银行分支机构大量下沉的两年。尤其是去年,支行就开了二十几家,导致短期成本快速增加。”元志卫称。

  另外,泰隆银行去年手续费净收入下降较多,源于去年实施贷记卡收费政策调整和多项手续费的减免。“2012年,公司仅贷记卡、结算、代理类手续费部分就让利达1.12亿。”元志卫称。对于一家净利润几个亿的银行来说,让利一个多亿的确是个不小的数目,也直接影响了该行2012年的净利润表现。

  这种让利,在其他城商行中也有不同程度的表现。事实上,这是城商行在越发激烈的市场竞争下,为了留住客户或者吸引更多新客户的直接方式。

  

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2019-12-13T09:54:46+08:002019-12-13 09:54:46|Categories: 客户管理软件免费版|Tags: , , |