【客户管理系统哪家好】 这笔贷款该不该放-翼发云

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【客户管理系统哪家好】 这笔贷款该不该放-翼发云

来源:客户管理系统哪家好

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  刘大仁是滨海城市银行某省分行公司业务部总经理,周一刚上班就接到客户经理季鸿伟递上的一份材料——瑞帆海运公司的融资申请书。

  瑞帆海运主要经营国内沿海和国际远洋货物运输业务。为了抢占市场,除了自建船只增加运力外,公司还以租赁方式承接业务,有一艘船再过3个月合同就到期了,刚好韩国市场上有艘7万吨级的二手散货船待售,他们想买下来,预计全部费用近1,500万美元。

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  这家公司是滨海城市银行的重点客户,信用一直很好。金融危机发生以来,各家商业银行业务部的压力越来越大,大家在客户开发和客户保留方面竞争日趋激烈,瑞帆这样的大客户很是“抢手”。但职业素质提醒刘大仁,这个贷款项目的风险评估需要谨慎对待,在现在这样的经济环境下扩张业务存在很大风险,依靠项目本身的现金流和赢利预测是否能形成偿债能力?刘大仁有一丝隐忧,他决定第二天召集相关人员开会讨论此事。

  瑞帆海运的董事长余航有些心急,他希望融资申请能尽快获批,担心货船被其他买家抢走了,所以还没等到回复就主动约见了刘大仁和季鸿伟。在银行大楼附近的天空之城咖啡馆,余航详细介绍了近期公司的经营情况和购船的项目计划,表示这笔贷款是用来解公司的燃眉之急,这艘船未来可预见的赢利能力是很乐观的。但余航的一番话并没能打消刘大仁心里的隐忧。

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  周二下午的部门讨论会上,与会人员根据项目风险评估和贷款的可操作性纷纷发表了看法:

  首先是季鸿伟介绍了瑞帆海运准备购买的二手船的未来收入来源和预计赢利情况,根据他对这家企业经营状况和目前信贷政策的掌握情况,认为可以发放这笔贷款;

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  但是,分行风险评估部的科室经理李莉认为,现在金融危机还没过去,审批部门对企业融资问题把关严格,还是谨慎为好,为此还举了吉昌公司因投资失败将华民银行拖入泥沼的例子;

  部门副总经理邓文支持李莉的意见。他觉得在恶劣的经济形势下,瑞帆想要实施这个扩大运力的计划本身风险就很大,而且,即使资金到位,能不能买得到船还不一定,他列举了向境外购买船舶复杂的报批手续;

  客户经理刘洪觉得不能紧紧盯住项目风险不放,要充分发挥主观能动性为企业服务,这样才能维护银行与大客户的良好关系。他建议委托瑞帆海运在香港的子公司先买入这艘船,等这边进口该船的相关手续办理完备后,再从子公司那里原价购回。

  大家陆陆续续提了不少方法,但每个方法都不能完全规避风险。刘大仁见时间不早,便提议大家回去整理一下思路,第二天再议。

  刘大仁回到家,从电视财经频道看到7家上市公司公布的三季报坏账准备均出现上升。经济学者曹大刚说,如果局面不能好转,将会进一步危及为这些企业放贷的银行体系。银行应该有针对性地加强资产质量管理和风险监控,继续丰富自身业务,减少贷款业务比重,分散风险和加强赢利能力。

  刘大仁又拿起茶几上的报纸,看到一篇文章说虽然不良贷款预增的靴子正在落地,但一些商业银行的基层行负责人笃信时间或是消灭不良贷款的利器,觉得可以找到很多方式来推迟坏账产生。然而,推迟能根本解决贷款风险吗?

  刘大仁冷静了下来。在现在这种金融环境下,到底该不该为瑞帆海运融资呢?会上大家提出的各种建议实施价值到底有多少呢?

  请看3位专家的点评:

  “银行为有境外融资需求的企业提供的一种融资方案是‘内保外贷’,在境外融资贷款既可以节省企业的融资成本,又解决了效率问题。”

  闫平

  ——中国民生银行总行公司银行部运营管理中心总经理。

  “击鼓传花”的游戏魅力在于风险的传递过程,只有在鼓声停下来的那一刻,参与者才知道自己手里捧的是红花还是地 雷。同样,案例主人公刘大仁不知道自己手中的这份瑞帆海运的融资申请书究竟是红花还是地 雷。业务部的会议讨论主要集中在两个关键问题:一是在经济下行期,这项信贷业务的风险评估问题;另外一个就是这个融资项目的效率问题,因为是境外购船行为,审批环节繁复,有可能竹篮打水一场空。这是一个典型的银行信贷业务案例,可从项目风险评估和金融服务创新两个角度进行分析。

  在经济下行期,银行敢不敢给企业做信贷业务,考察评估行业大环境的发展情况是必要的,但最主要的评判标准还是企业自身的经营情况和信用历史。银行一般认定企业是第一还款来源。经济大环境不好,并不代表所有企业的经营都会出现问题。瑞帆海运是省里的龙头企业,总行级的信用重点客户,董事长的经营理念也是比较稳健的,同时这次的购船行为属于企业熟悉的专业领域,应该说企业自身对市场的把控,算账的精明程度要比银行更高。这笔资金贷给瑞帆公司应该不是一个问题,主要应该考虑的是如何设计一个效率高的信贷方案。

   

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2019-06-10T21:40:49+08:002019-06-10 21:40:49|Categories: 客户管理系统哪家好|Tags: , , |