【顾客管理系统】 被误读的超级网银-翼发云

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【顾客管理系统】 被误读的超级网银-翼发云

来源:顾客管理系统

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  “谁说开一个超级网银就能管理我所有的银行 卡啦?”小王满腹怨言。听说有了超级网银,他跑过好几家银行办理,最初几家银行都说还没开始,直到第四家银行才被明确告知,超级网银不直接对个人开放。

  刚传出央行要建超级网银时,小王着实兴奋了几天。各家银行的借记卡、信用卡塞得钱包鼓鼓囊囊,家里还有个盒子,专门放置各家银行的密码设备,一个都不能少。每个月都有那么几个晚上,小王要坐在家里转账,房贷、车贷、煤气水电、信用卡还款,虽然利用支付网站可以省掉不少麻烦,但从一张张卡到转入支付账号还是让小王有点头大。

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  像超级网银所描绘的,一个能管理所有银行账号,并提供各种支付功能的端口,是小王梦寐以求的。然而这样的端口,却差点成为第三方支付行业的恶梦。超级网银一开始建设,立即令相关行业,尤其是第三方支付行业陷入惶恐;甚至有学者将超级网银与金融监管联系在一起,推而广之到“以后民营公司背后都有一只监管的手了”。

  2010年9月1日,超级网银的核心组成部分—第二代网银系统在广州、北京、天津、深圳四个首批试点城市运行。在不久后举行的网上支付跨行清算系统建成运行新闻发布会上,中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民介绍,系统试运行一个多月来,状况良好。首批29家银行获准接入,支付金额上限暂定为5万。按照时间表,央行开发的第二代支付系统将于2011年11月正式上线。

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  银行:“超级”徘徊

  随着超级网银神秘面纱逐步揭开,小王空欢喜一场,但第三方支付的惊恐却逐渐消失。

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  外界的误读,与支付宝这家著名的第三方交易公司创始人马云有关。马云曾高调宣称支付宝准备随时“献给国家”,这一高姿态难免被外界理解为大佬审时度势,暗合了外界对超级网银可能打压民营支付公司的诸多猜测。

  支付宝公众与客户沟通部负责人陈亮对《中国企业家》表示:是超级网银的名字让媒体和公众误解了。

  超级网银是央行第二代支付系统的俗称,也就是中央银行会计核算数据集中系统(简称ACS)。通过它,会员间可以通过一个端口实现顺畅的业务链接。一点接入、全网连通,如果用户有多个银行账号,只需要登录一个端口,就可以通过ACS处理转账等相关业务。

  超级网银的初衷并非争夺支付市场,而是解决银行之间的清算问题。此前由于缺乏适应网上支付特点的跨行清算平台,限制了商业银行改进网上银行服务的空间,却也给了第三方支付蓬勃发展的空间。

  事实上,超级网银并不针对个人用户,与目前国内第三方支付公司也不存在直接的竞争关系。不久前召开的“中国国际金融展”上,中国人民银行支付结算司支付系统管理处副处长程世刚的解答是:“超级网银这一跨行清算平台,是直接面向银行、金融机构和市场来提供金融服务的,并非普通的网银服务。”

  受到超级网银影响的首先是银行。

  一位业内人士分析,大银行短期内未必会对超级网银持欢迎态度。一旦接入超级网银,许多银行的网上业务就站在同一起跑线上,银行之间的竞争将加剧,而大银行的网点优势将被弱化。

  这有点类似早期的银联,小银行可以借助大银行的丰富网点拓展业务,而大银行从中不但受益不多,还让后来者一定程度上缩短了与之的距离。

  长期来看,超级网银是各家必争的通道。首先,随着超级网银的发展,客户所拥有的账户会在一定程度上减少。其次,争夺登录窗口就意味着跨行分成。按照目前规定:只要是从登录银行进入超级网银,它行账户之间互转也均由转出行收费。

  “超级网银肯定会影响行业格局,但具体影响有哪些还是未知数。”一位业内人士表示。可以推断的一点是,网络优势平均化之后,未来那些服务创新能力强,更有业务“卖点”的银行将更容易胜出。

  通过一个登录口就可以方便地在各个账户之间流转资金,2007年推出的通存通兑业务就和现在的超级网银很相似。但是,这个业务试行不满一个月便流产。小银行由于营业网点缺乏及现金流量限制,开展该业务并不足够方便;大银行由于营业网点覆盖面广,为了避免给小银行无偿做嫁衣,会设置高昂的手续费门槛,导致该业务无人问津。

  超级网银也将面临同样问题。有了前车之鉴,各家银行对超级网银的态度都含糊不清,也没有大力度推广超级网银。如今,只有光大银行允许其网银客户在全国各地使用超级网银,建行规定只有高级版网银的客户才可使用;中信银行只针对拥有移动证书的客户开放;民生银行也只认证贵宾版网银客户。

  “超级网银注册手续比较繁琐,很多功能还不知道怎么用。”一位超级网银用户表示。

  目前,超级网银还处于一个比较混乱的状态,很多方面都在逐步调整和细化。陈亮说,游戏上线都要先内测再公测,何况这样一个全国范围的系统。规则的不断完善和细化需要很长的时间,甚至三五年。

 

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2019-06-15T23:51:36+08:002019-06-15 23:51:36|Categories: 顾客管理系统|Tags: , , |