【CRM系统哪家好】 投资P2P网贷平台应注意什么?-翼发云

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【CRM系统哪家好】 投资P2P网贷平台应注意什么?-翼发云

来源:CRM系统哪家好

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  P2P网贷平台自2011进入中国以来发展迅速。截止2015年10月31日,网贷之家披露的全国P2P网贷平台数量共计2646家。然而,由于该领域监管滞后、投资者水平和平台运营能力存在较大差异等原因,导致中国P2P网贷平台鱼龙混杂,乱象丛生。在部分优质平台平稳运行,满足投资者金融需求的同时,问题平台频频出现。

  截止2015年10月31日,网贷之家披露的问题平台数量已经达到1095家。“诈骗”、“非法集资”几乎成为P2P网贷平台的代名词,该平台也被一度认为是小微金融的“地 雷阵”。在当前监管相对滞后,经营水平参差不齐的P2P网贷市场,作为投资者,应如何识别问题平台,规避投资风险?

  P2P网贷平台现状

  总样本获取了2475家P2P网贷平台信息,其中正常平台占比62.6%,问题平台占比37.4%。由此可见,中国P2P平台整体发展状况堪忧,近40%的平台由于各类不同的问题不能持续经营,给投资者造成了巨大的损失。图1列示了中国P2P平台总量、正常平台数量和问题平台数量的分布图。我们定义地区平台数量与全国平台总数的比值为地区平台总数比率,以此了解当前P2P网贷平台在中国的地域分布情况。

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  由上图可知,P2P平台总数比率排名前五的分别是广东(占比20.6%)、山东(占比12.08%)、北京(占比12%)、上海(占比8.8%)和浙江(占比8.5%),这五个地区的P2P网贷平台数量之和占全国网贷平台数量的61.98%;东北地区黑龙江、吉林、辽宁三省的平台数之和只占全国平台总数的1.24%,西北地区陕西、宁夏、甘肃、新 疆平台数之和占全国平台总数的2.37%;西南地区四川、云南、贵州、重庆的平台数之和占全国平台总数的7.5%;中部地区山西、河南、安徽、湖南、湖北、江西平台数之和占全国平台总数的14.89%。由此可见,当前中国P2P网贷平台的分布严重不平衡,沿海地区P2P平台数量较多,中部地区次之,西南地区平台数量较少,东北和西北地区P2P网贷平台不活跃,数量最少。

  我们定义地区正常平台数量与地区平台总数量的比值为地区正常平台比率,用来衡量地区P2P平台发展质量。图2所示,从全国范围来看,平台质量与平台数量呈现出不同的趋势:平台数量较多的北京、上海、广东,其正常平台比率分别为83.16%、70.6%及71.09%;超过全国正常平台比率60%。而平台数量大省山东和浙江的正常平台比率分别为40%和51.4%,大大低于全国正常平台比率,说明山东和浙江两省虽然是数量大省,但其平台质量却不高;此外,西北地区的新 疆(90%)、东北地区的黑龙江(77.7%)、西南地区的重庆(81.6%)以及中部地区的湖北(72.16%),其正常平台比率均高于全国正常平台率,但这些地区平台数量相对较少,应在以后的发展中注意兼顾质量和数量的同步增长,实现稳定发展。


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  问题平台分析

  我们收集了网贷之家网站已经披露的968家问题平台的经营时间、注册资本以及地区的相关信息,并进行了问题平台共性的总体分析。由于问题平台网站关闭,信息缺失严重,为了进一步了解样本问题平台的其他特征,我们对网站尚未关闭的258家问题平台进行全面的信息统计。分析结果如下:

  首先,经营时间分析。大部分问题平台经营的时间相对较短。图3所示,40.12%的问题平台在经营的三个月内发生问题,其中20.57%的问题平台在成立1个月内就出现经营问题;19.75%的问题平台在经营4-6个月内出现问题;25.23%的平台在设立后7-12个月内发生问题;而持续经营12-24个月发生问题的平台占比只有13.54%,持续经营两年以上且发生问题的平台占比仅为1.34%。由此可见,问题平台多发期集中于成立后的3个月内,持续经营1年以上的平台出现问题的概率显著降低。因此投资者在选择平台时应重点考察平台经营时间,对于成立时期在1年以下的P2P网贷平台应持有更加谨慎的投资态度。


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  其次,地域分布分析。针对问题平台分布地区的统计如图1所示,从绝对数量来看,问题平台数量排在前三名的地区是沿海经济较发达地区,分别为山东、广东、浙江。结合图2可知,除了广东以外,山东和浙江地区虽然平台数量较多,但其正常平台比率均低于全国正常平台比率。一方面,这些地区经济发展较快,中小企业聚集,需要大量的资金,因此P2P网贷行业在这些地区的发展也较为活跃,这也在一定程度上加剧了这些地区网贷平台的竞争,削弱了平台的利润。

  另一方面,由于中国目前处于经济加速转型期,中小企业倒闭潮来袭,沿海地区的中小企业受到较大冲击,P2P网贷平台作为中小企业的重要资金供应者,一旦资产端的中小企业发生资金断裂,借款人无力偿还借款,就会引起雪球效应导致沿海问题平台的爆发潮。因此,投资者在选择平台时应注意到平台经营地点,以防“海边湿鞋”。

  再次,问题平台出现的问题类型。在样本问题平台中,13.12%的问题平台类型是停业,31.06%的平台出现了提现困难,1.2%的问题平台由于经侦介入导致终止经营,另外有53.3%的问题平台是由于跑路而终止经营。

  通过对样本问题平台问题类型的分析可知,跑路成为问题平台的主要问题类型,在信息摘取的过程中我们发现,跑路平台的官方网站上大多存在虚假的投标和借款人信息,有关的企业主要成员信息公开程度较低甚至没有,这为日后的蓄意诈骗跑路埋下了伏笔。这提示投资者在选择平台时应留心平台官网上关于平台投标数量是否合理、风险控制措施和高管团队信息是否披露,从而识别出可能会发生诈骗的问题平台。

  最后,收益率分析。为了更详细地描述问题平台特征,我们以信息较为完全的258家问题平台为样本,针对问题平台的收益率均值进行计算,得到结果如下表1所示。


  

  从表1可知,经营时间在1-3个月之间的问题平台年化收益率高达37.50%。另外,所有经营时间段的问题平台收益率都保持在20%以上,说明问题平台普遍具有较高的收益率。制定过高的收益率是新平台吸引投资者关注的重要手段,但因此导致的亏本经营使得新平台很难在竞争激烈的网贷行业中长期生存下去。然而并不是所有收益率低于20%的平台都是安全的,在考察平台收益率时,还应结合平台的基础资产所在行业的平均利润来考虑。如问题平台e租宝,其收益率虽然在9%-14%,处于比较正常的收益率区间,但e租宝作为以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台,其旗下六款产品年化收益率在9%—14.6%之间仍然偏高。根据其官网信息,该平台融资租赁业务的合作伙伴为钰诚集团旗下安徽钰诚融资租赁公司,其所在行业融资租赁当前平均收益率在5%—8%,远远低于e租宝提供的9%-14.6%的收益率水平。此外,结合全国企业信用信息公开系统中披露的信息,安徽钰诚融资租赁有限公司2014年营业总收入3.15亿元人民币,而e租宝在2015年5-6月的成交量就超过35亿元,以9%-14.6%的收益率计算,其一年营业总收入尚不足以支付E租宝平台一个月的收益。由此可以判断,e租宝平台上给予投资者9%以上回报率很有可能是不可持续的。

   

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2019-06-06T22:30:59+08:002019-06-06 22:30:59|Categories: CRM系统哪家好|Tags: , , |