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【客户分类管理】 移动互联网与电信运营-翼发云

  对于移动互联网的讨论,三年前就已是热点,到今年,终于到达顶峰。原因很简单,利益使然——如果你身处这个行业,再不重视它,你很可能被产业和市场无情抛弃。这里,最重要的推动力量是:终端厂商、SP、互联网企业和电信运营商,其中,终端厂商和SP早就用脚投票,“春江水暖鸭先知”,迫于市场压力,他们不得不成为“先知”。

2019-08-18T16:01:40+08:002019-08-18 16:01:40|Categories: 客户分类管理|Tags: , , |

【客户分类管理】 销售代表向老板说的十大谎言-翼发云

  几个月前,我解释说:“什么时候欺骗你的老板是合适的。”考虑到这一点,当销售代表尝试顺利完成一整天艰辛的工作时,我想重拾他们说过的最常见的谎言或许是件有趣的事情。给出如下,连同相应的真相。(警告:如果你在说这些谎言,你的老板可能已经知道了!)

2019-08-16T16:09:17+08:002019-08-16 16:09:17|Categories: 客户分类管理|Tags: , , |

【客户分类管理】 “IBM论坛 2008”台湾站——《未来企业,创新实现》-翼发云

来源:客户分类管理 引言:销售管理是企业生存的根本,面对日益加剧的市场竞争,公司轻资产经营势在必行,翼发云SaaS平台的客户分类管理,不建机房、不买软硬件、无需运维,零投入,提升销售业绩达80%以上。   (2008年5月27日 台湾)IBM今日以《未来企业,创新实现》为题,在台湾举办“IBM论坛 2008”。IBM全球企业咨询服务事业群大中华区总经理黎俊伟(Nigel Knight)出席论坛,并与来宾分享了IBM《2008年全球CEO调查》。   《2008年全球CEO调查》是IBM两年一度的研究,以面对面的访谈方式针对全球企业CEO进行的大规模研究,这是至今第三次进行。这次调查收集了来自45个国家、32种产业、1,130位CEO的洞见。   黎俊伟指出,根据《2008年全球CEO调查》发现,CEO们将市场因素、全球化、人员技能和技术因素,列为对组织影响最大的四个外部因素。调查也发现几个有趣的现象,包括:大多数企业都受到变革的冲击,许多企业为跟上变革而疲于奔命;客户的要求越来越高,但CEO们将其视为能使企业创造差异的契机;2/3的CEO正在实施大规模的创新;许多CEO都在积极推动全球化商业设计,深入改善能力并展开更广泛的商业合作;财务表现杰出的企业,采取更大刀阔斧的行动。综合过去CEO调查研究发现,虽然CEO们对于环境、产业及重要议题的关注总会随着总体环境变迁而改变,但创新在企业发展过程中却一直扮演着极为重要的角色。   调查还发现,全球CEO所预期的巨大变革,正在逐步迫近当中;而CEO预期变革的能力与其掌握变革的能力之间,有着不小的落差。IBM因而建议,企业若能同时掌握五项能力——管理变革、触及更多的潜在客群、采取全球整合、协同合作、突破性地创新企业模式,方能缩短迈向未来企业之路,并在竞争同业中脱颖而出。   《2008年全球CEO调查》描绘出未来企业应具备的五大特征:   一、渴望变革(Hungry for Change):未来企业,会将变革视为常态。除建立架构与程序去推动创新及转变,也会聘用、嘉奖创新者和变革领导者。有83%的CEO预计未来将有巨大的变革,然而只有61%的CEO认为自己有能力实际掌握变革,其中有22%的变革能力管理落差,比起两年前增加了近三倍之多。   二、让创新超乎想象 (Innovative Beyond Customer Imagination):未来企业以客户更深层的需求为目标,去创造独一无二的产品、服务与经验;了解引进创新的需要、市场对创新的接受度、以及适合推出创新的时间点;以敏锐的洞察力,从各种管道收集的信息当中找出价值,再挖掘出更深层的信息,并利用最新的科技做为资料搜集工具,比竞争对手更早一步预见转变。也因此,大部分CEO将在未来三年内,增加22%的投资在这些见多识广的消费者身上。   三、全球性整合(Globally Integrated):不同于以往,全球整合是企业的新模式,其着重于全球化的协同合作,并在新的机会出现时,快速的调整组织架构。因此,有85%调查中的CEO表示,将计划与伙伴进行合作,以便抓住全球整合。而台湾深受全球化冲击,受访CEO认为全球化的影响程度极大,仅次于市场因素;其中有70%的台湾企业已是极为全球化企业,高于全球平均(31%),且多数积极投资于新兴市场。   四、颠覆自我(Disruptive By Nature):未来企业要能够像局外人一样思考,从其它行业汲取突破性的想法,支持主管的创新和改变,在市场而非实验室里进行试验,并在管理今日业务的同时,试验明日的企业模型。而面对业务模式创新(Business model innovation)在全球蓬勃发展,82%的台湾CEO对此表示重视,高于全球CEO的平均(69%)。   五、真诚的企业公民(Genuine, Not Just Generous):根据调查显示,全球多数的CEO都意识到,客户对企业社会责任(CSR)的期望不断提高。在受访的全球CEO中,有69%认为CSR 会对企业产生正面的影响,其中有近90%的台湾CEO高度认同CSR的影响力。全球大部份CEO也计划在未来三年增加25%的资金投入CSR议题。因此可以肯定的是,未来企业需了解顾客对CSR的期望,保持信息透明但不造成信息泛滥,重视环保议题与能源节约,与非政府组织共同合作寻找解决方案,以将世界变成一个更好的地方为己任。   针对上述五大企业未来发展的特征,微星董事长徐祥则强调:对公司而言,如何与最终客户结合,进一步了解客户需求,推出满足客户需求的产品,才是公司在发展时最重要的因素。而一切的创新、变革、整合或翻转都会源自于对最终客户深层的了解及掌握。    黎俊伟建议,企业若欲弥补预期的变革与掌控能力之间的差距,“创新”是关键。观察IBM过去几年的变化,商业、科技、及全球市场上的剧烈变革,也曾是带领IBM历经产品与服务组合的重整,进行全球化的整合,以及客户合作模式、企业经营、研发、和人力管理等方面的改变。   此次论坛还有一个亮点——IBM邀请到著名管理大师、畅销书《执行力》的作者拉姆·查兰(Ram Charan)。拉姆·查兰以未来企业执行力为题,进行了精彩的专题演讲。他表示现在CEO下台的速度比以往更快,他建议以“学徒制”解决目前的领导力危机。与拉姆·查兰同时亮相的,还有他的新作《接班──人人都是领导者》。   免费下载《2008年全球CEO调查》及IBM其他白皮书,请移步这里。文章从互联网整理而来,旨在传播企业管理知识和方法。如果本文侵犯了您的权益需要删除或者您需要具体了解更多SaaS平台开发商翼发云的客户分类管理相关信息,请和我们联络: 【QQ】2190390852 【微信】13094813141【网址】www.effapp.com

2019-08-15T16:13:01+08:002019-08-15 16:13:01|Categories: 客户分类管理|Tags: , , |

【客户分类管理】 全球化变革七步骤-翼发云

  当我们与推行全球化战略的企业领导人交流时,我们发现他们的问题都是,“在向全球进军时,我们需要做什么?”“我们已经在全球化上加大了投资力度,我们的方向依然正确吗?”或“我们的变化够快吗?”

2019-08-14T16:16:49+08:002019-08-14 16:16:49|Categories: 客户分类管理|Tags: , , |

【客户分类管理】 外汇理财之成长烦恼-翼发云

来源:客户分类管理 引言:销售管理是企业生存的根本,面对日益加剧的市场竞争,公司轻资产经营势在必行,翼发云SaaS平台的客户分类管理,不建机房、不买软硬件、无需运维,零投入,提升销售业绩达80%以上。   一方面,是银监局在获悉金融消费者投诉大量上升的情况下,频频发出各种理财产品风险预警与提示。另一方面,是各家银行排队发售形形色色的外汇理财产品。我国外汇理财市场发展的初期,遭遇了快速成长与市场认知度较慢的矛盾,直接引起了不少纠纷。这一点,也可谓是“成长的烦恼”。  “2005年以来,金融消费者对上海市场个人理财产品的投诉案例呈上升趋势。从我局金融消费者投诉热线和举报信反映的情况来看,有关理财产品的投诉占比较高。按照币种分类,主要有人民币理财产品和外汇理财产品……”4月6日,上海银监局发布了一份名为《正确认识个人理财产品》的市场预警提示。上海地区理财市场消费者和机构之间的纠纷被这篇3400多字的报告公开化。  几乎是与此同时,各家银行正在"疯狂"发售各类外汇理财产品,让这篇报告与目前的市场热度似乎有些格格不入。  事实上,据知情人士透露,早在过去几个月内,上海银监局就已经多次对外汇理财产品发布了风险预警,并已多次做出公众提示。从去年12月、今年3月,到此次报告发出,公开预警的频率越来越快,也表明消费者和产品发售机构之间的纠纷已经越来越多。  “保本”全程有效还是到期有效?  “有些产品号称为保本或保证多少收益率,但到了最后,却可能连本金都要遭到损失。”部分消费者投诉时有这样的说法。最根本的原因就是外汇理财产品买卖双方对于“保本”的理解有所不同,而银行的工作人员在销售时又没有解释清楚。  市民吴女士就曾有过这样的经历。她在2004年2月份买了某银行的美元理财产品。当时该银行推出这款产品时,国内的一年期美元利率只有0.5625%,而该产品五年有8%的收益。因为该产品合同规定,本产品期限为5年,如果期间产品收益达到8%,合同就中止。到5年期满时,如果市场上的收益让投资者拿不到8%,由银行补足差额,也就是说最终投资者一定能达到8%。同时,理财经理还向吴女士介绍说,这款产品前半年的年收益率就可能能达到6%,收益相当高。吴女士当即高高兴兴地把这款产品买回家,但没想到,在一年半后,也就是2005年8月份,这款产品的收益竟然滑落到了0%。在这种情况下,伍女士想提前中止合同,以避免出现账面亏损。  但令吴女士没有想到的是,提前赎回要扣除高额的手续费。她所买的那款产品扣完手续费后,本金要损失掉12%。这么较高比例的本金损失,远远超出了自己的心理承受力,吴女士觉得很委屈。  事实上,吴女士所购买的“保证收益”型产品,并非“全程保本”,而是“到期保本”型产品。但理财销售人员当初介绍时却明显地“避重就轻”,说“这款产品我们银行没有赎回权,但客户有权赎回,产品100%保证收益。”但若客户需要中途赎回,银行就必须在国际金融市场上做一笔反向对冲交易,由于是反向操作,所以这个价格通常低得多,也就不保本了。  各个同类产品都有或隐藏或明示的该类“提前赎回就难保本”的条款。比如某行最近发售的一款外汇理财产品称,另一家著名国际性银行将为该产品提供100%的本金保证,但仔细看后,会发现这另一家著名银行对此的担保也只是针对到期客户而言,若中途退出该理财计划,将无法享受到这一看似分量很重的担保。  预期收益率和实际收益率相差多少  “产品打出高收益的旗号,可最后好像不是这么回事。”更多的时候,消费者会有这种“上当”了。其实,这里面涉及到了"实际收益率"与"预期收益率"的问题。消费者往往将两者视为一体,而银行销售人员并未解释清楚其中的关联。  2005年8月,市民王先生购买了某著名外资银行发售的“道琼斯AIG国际商品指数”挂钩的投资产品。产品宣传资料称:“该产品将挂钩美国道琼斯工业指数,以产品推出时的道琼斯工业指数为基准,设定上下波动幅度,波幅越大,投资者的收益率就越高。波幅在25%-35%时,年收益率预计为6%,大于35%时,收益率预期为8%。3年累计预期收益率回报最高可达24%。”  3年最高24%,真让人心动,而且美国“道琼斯工业指数”这个挂钩对象也让人感觉非常可信。可是王先生事后查阅了一些资料后发现,在过去10年中,该挂钩指数波动幅度大于35%的年数仅为1年,而连续三年有这个幅度的更是没看到。而波动幅度在25%-35%的年数比例也不到40%。可见,王先生要想每年拿到6%都不大可能。他又咨询了一些朋友,发现这个产品可能最终只能拿到年均4%多一点。但是由于这个产品是三年期,所以他只能再等待两年多,最后收取一个和市场正常收益率差不多的结果。  王先生在购买该产品时,为其中宣称的、远远高于当时市场所能提供的收益率水平所吸引。但后来才发现这个最高收益率并不是想象中那么容易得到的。  他到最后才明白:银行在推销外汇理财产品时,只强调了“最高收益率”,但并没有告诉他也无法预先知道这款产品的最终收益率。他必须为自己的选择负责,但同时也有些"痛恨"当时的销售者。  纠纷双方都有责任  那么,究竟是什么因素导致了金融消费者的投诉不断增加?要知道,在上海,外汇理财产品的发展,不过是这两三年才开始的事情。  上海银监局官员认为,主要是因为本地消费者对风险的认识程度较低,而银行在销售当场恰恰又没有把潜在的各类风险说清楚。双方应该“各打五十大板”或者“四六开”。  一直以来,我国居民对于银行有着相当高的信赖度,人们与银行最亲密的接触就是储蓄。因此总认为银行的产品就是绝对安全、完全可以信赖的。所有的人都知道股票投资存在风险,但相当比例的人都没有意识到银行理财产品也存在风险。部分消费者甚至简单地将理财产品等同于储蓄存款。实际上,即使是固定收益型和保本浮动收益型的个人理财产品,也有可能会产生到期收益率比其他固定收益类业务年收益率低的风险。销售人员和营销宣传资料的风险揭示不充分,导致客户在未能全面了解理财产品风险的情况下做出错误的购买决策。  另一方面,一些商业银行为追求个人理财业务的市场份额,理财顾问人员在销售外汇理财产品时片面强调低风险、高收益以及多种货币选择空间,但未就投资可能产生的风险向客户作充分提示,混淆了客户对预期收益和最终实际收益的判断。  而现时的外汇理财产品设计较为复杂,涉及到外汇市场、黄金市场、原油市场、股票市场和金融衍生市场各要素的变动,国际金融和商品市场复杂多样,决定了与这类市场挂钩产品收益率的复杂程度日益增加。当银行向不具备风险承受能力和专业知识的客户销售这类风险较高的产品后,就很容易导致纠纷。  可以说,在外汇理财产品的纠纷中,金融消费者和金融服务商两者都犯了一些错误,双方都要负起一些责任,多加反省与认识。  加强认知力避“吃亏”  话说回来,从金融消费者个人角度看,该如何避免在金融消费中得到自己真正想要的产品呢?  业内人士认为,投资者在购买理财产品时候应对自己的家庭资产状况有一个明确估计,并判断自己能够承受的风险。选择理财产品是要求流动性,还是要求高收益?此外,客户应该仔细阅读银行理财产品的资料,要努力提高自身的风险识别能力和风险承受能力,在购买之前就应明确知道是否能提前赎回?如何提前赎回?提前赎回要缴纳多少费用?产品是否保本?产品是固定收益率还是浮动收益率?只有明明白白消费,才能清清楚楚维护权益。文章从互联网整理而来,旨在传播企业管理知识和方法。如果本文侵犯了您的权益需要删除或者您需要具体了解更多SaaS平台开发商翼发云的客户分类管理相关信息,请和我们联络: 【QQ】2190390852 【微信】13094813141【网址】www.effapp.com

2019-08-13T16:20:40+08:002019-08-13 16:20:40|Categories: 客户分类管理|Tags: , , |

【客户分类管理】 银行.卡“瘦身”留心四个细节-翼发云

来源:客户分类管理 引言:销售管理是企业生存的根本,面对日益加剧的市场竞争,公司轻资产经营势在必行,翼发云SaaS平台的客户分类管理,不建机房、不买软硬件、无需运维,零投入,提升销售业绩达80%以上。   一边是借记.卡收费如火如荼,一边是小额账户收费风生水起。尽管只有十几元钱的付出,但习惯了享受银行免费资源的储户还是有许多不情愿,于是收费项目的频频出.台使得市民抓紧清.理手中的卡和账户,因为这十几元年费选择存款搬家的也大有人在。本刊特意提醒几个借记.卡收费中常被遗忘的细节,以期为"瘦卡"行动提供帮助。  细节一:借记.卡采用预收费方式  小姚想着要去销几张没用的工商银行灵通卡,然而却因为各种原因迟迟没有行动。“算了,反正去年的年费已经收了,我今年销掉就可以了。”  这种想法很可能导致的后果是,小姚将在今年被再次扣掉一年年费。因为在工商银行,对于在2005年7月1日前已经持有借记.卡的老客户而言,每年7月1日是借记.卡年费的固定扣款日。储蓄.卡年费采用的是预收方式,也就是在今年7月1日将被扣掉2007年的年费。因此要在今年销卡,还是要赶在7月1日之前。当然,对于新开.户的持卡人,在开卡时即被扣取当年年费,以后的年费将逐年对月对日(指开卡日)在卡对应的账户中自动扣收。  农业银行的规定有些类似,对于今年3月1日之前开.户的持卡人,以后将在每年3月25日扣取下一年度的年费;而新开.户持卡人,扣费时间则一般为开.户月的次月25日。  建设银行和中国银行的规定稍有差异,借记.卡在开.户时将或者以现金方式收取、或者账户自动扣收开.户当年的年费,开卡以后的每年年费按照实际开.户月份按年对月自动扣收,每月27日为系统自动扣费日。而咨询中国银行上海分行的电话银行得知,无论新老客户,该行同样是按照开卡月份收取,但具体时间不详。  细节二:工资卡不免费  小张理所当然地认为,自己的工资卡是单位发的,应该会属于年费豁免之列。然而打印自己的明细对账单,他还是发现借记.卡被扣走了10元年费。  殊不知,在已经针对借记.卡收费的五家商业银行中,只有中国银行的企业代发工资卡在免费之列。在中国建设银行上海分行、工商银行上海分行、农业银行上海分行以及招商银行,工资卡都作为普通借记.卡被征收年费。如农业银行、招商银行在收费公告中压根儿没有提及工资卡,而建设银行、工商银行则规定"工资卡"可由所在单位财务处与银行进行协商,一些优质客户才有可能获得豁免的权利。但建设银行明确表示不受理个人的工资卡年费豁免申请,持卡人需要委托所在单位财务处与经办分行进行统一接洽,以争取年费的豁免权,但只有"优质的代发工资企业"才可以豁免年费。究竟哪些单位才是"优质的代发工资企业",建行方面表示这将由经办分行决定。  细节三:小心卡和账户被分别收费  而另外一个普遍现象是,储户在开设银行账户的同时经常被邀请或者要求同时办一张借记.卡,也就是俗称的“软卡”和“硬卡”,两张卡均可以进行存取款业务。那么,软卡和硬卡如何计取年费?  工商银行上海分行个人金融部有关负责人表示,借记.卡和小额账户属于两个不同的收费项目,因此分别收费。也就是说,你很可能因为存折和卡的同时存在而为同一个账户付出两笔年费。建设银行的规定也基本类似,小额账户与借记.卡的管理费分别收取。招商银行也将小额账户和借记.卡分列两个收费项目,但因为其管理费收取是按照个人日均资产来计算的,因此只要普通一卡通的客户日均资产达到10000元以上,卡和账户都免收管理费,当然,如果没有达到这个标准,卡和账户将被分别征收12元/年的管理费。  交通银行目前针对小额账户收费,同时,借记.卡也收取年费;农业银行公布了借记.卡的收费标准,但并没有出.台小额账户的管理费收取规定,当然这只是时间早晚的问题;相对比较优惠的是中国银行,明确表示卡类小额账户不收管理费,也就是只针对银行.卡和账户中的一个项目收取费用。  细节四:积分或当贵宾可免年费  刷信用.卡,享受免息还可以获得年费豁免优惠,这是大家都知道的常识,但刷借记.卡也可以积分免年费并并不广为人知。各家银行都给出了年费豁免的刷卡金额,持卡人在日常消费中,只要多几次使用借记.卡消费的机会,就很容易绕开收费的困扰。  此外,持卡人自动进行卡类归并,将个人或者家庭资产集中到一家银行,如果有可能成为任何一家银行的贵宾客户,免费当然不在话下了。  中国银行上海分行在年费豁免里,明确把中银理财VIP客户和长城信用.卡VIP客户列为免费之列;农业银行也规定上海分行认定的个人VIP客户等,视情况可享受年费全免或免半;一年年均存款20万元或者贷款50万元、消费5万元的VIP金卡用户被列入建设银行上海分行的年费豁免人群,而理财金账户同样可以获得小额账户管理费豁免和银行.卡年费豁免的双重优惠。文章从互联网整理而来,旨在传播企业管理知识和方法。如果本文侵犯了您的权益需要删除或者您需要具体了解更多SaaS平台开发商翼发云的客户分类管理相关信息,请和我们联络: 【QQ】2190390852 【微信】13094813141【网址】www.effapp.com

2019-08-12T16:24:30+08:002019-08-12 16:24:30|Categories: 客户分类管理|Tags: , , |

【客户分类管理】 多渠道合理筹资,与股市行情赛跑-翼发云

来源:客户分类管理 引言:销售管理是企业生存的根本,面对日益加剧的市场竞争,公司轻资产经营势在必行,翼发云SaaS平台的客户分类管理,不建机房、不买软硬件、无需运维,零投入,提升销售业绩达80%以上。   A股市场终于迎来了长期走牛的趋势。最近一段时间,面对一个个涨停板,面对因为交易量太大被阻塞的银证通通道,面对短期内一只只基金诱人的30%~50%涨幅,你是否在感叹自己手中可供投资的钱还是太少?面对即将重新开放的新股发行,你是否希望手中能有更多的资金购买那可能摇到的新股?  虽然市场上的钱太多了,但个人手中的钱总感不够。正因为如此,有人想出了各种筹钱的办法,比如各类有价凭证的质押贷款、保单贷款,甚至是典当贷款等,为的就是让家里的“死钱”变“活钱”,然后与股市行情赛跑。通过这些渠道筹资投资股票,不失为当前行情下的一个办法,但各种筹资方式都有利有弊,投资者不宜过于冲动。  国债和存单:可变现或质押贷款  一般人家里都有一定的本币或外币存单,若想提前变现投资炒股,当然只能以活期储蓄利息计算,储户要损失一定的利息。对于手中存单到期日在三个月之内的,倒不如进行存单的质押贷款。因为目前定期储蓄税后利息与活期存款税后利息率差距在1.2%以上,存单质押贷款利率在6%左右,短期内用存单质押贷款所付出的成本,比提前支取马上就要到期的存单损失的利息成本要小一些。  存单质押贷款起点为1000元,贷款质押率最高不超过90%,期限不超过一年,利息则执行人民银行颁布的期限贷款利率,可在规定范围内上下浮动。  如何办理个人定期存单质押贷款?许多银行可通过电话办理此项业务,也可在营业时间到各银行柜台办理,带好存单和身份证件,24小时内即可完成。  如今许多银行还可以为凭证式国债和银行柜台交易的记账式国债作质押贷款。据了解,在银行系统内各经营机构认购的、未到期的凭证式国债同样可作质押贷款。贷款额度起点一般为5000元,每笔贷款不超过质押品面额的90%;贷款期限最长不得超过凭证式国债的到期日,若用不同期限的多张国债作质押,以距离最近的确定贷款期限,贷款利率则按照同期同档次法定贷款利率和有关规定执行。  怎样办理凭证式国债质押贷款?借款人只需带身份证、国债凭证到银行,通过申请、审批等步骤就可贷到款项。整个办理手续当日就可完成。  当然,各类外汇理财产品一样也办理提前兑现,大部分也可质押贷款。到底是选择变现,还是质押贷款,还是得先计算成本高低。  而原有的货币市场基金,除了保留部分应急基金外,也可以赎回后用于股票投资。  保单:有明确现金价值者可借款  具有储蓄性质的人寿保险、长期健康保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人身保险合同可以申请保单借款;而意外险、短期健康险、投资连结保险及万能寿险,由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制,因此不具备质押贷款的功能。而可以借款的保单,投保人也要缴纳保费在一年以上才可用以办理抵押借款。  保单借款的金额不能超过保险单当时现金价值的一定比例,大多在70%~80%左右。保单借款的利率相对固定,与银行同期借款相似,但会根据借款险种和该质押保单购买时间的不同,各家公司都会有所差异。  保单借款的还款时间和额度的选择,由客户根据自身情况随时决定,非常灵活。另外,借款利息都是计算到天的,客户可以避免不必要的利息损失。一般保险公司提供的保单借款都有一个"无限续借"的独特功能:客户每次借款期限为6个月,但只要保单缴费有效,每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借,每次续借同样是6个月,而且续借的次数不受限制,直至借款本息累积合计超过保单当下的现金价值。  保单借款如何具体操作?投保人只要带齐本人身份证原件、保单正本到公司保单服务中心柜台,亲自填写同意贷款协议书就可以了。一般而言,五万元以下的贷款,客户办完手续,马上就可以领到现金。五万元以上的借款,提前一两天预约也就可以了。当然,客户也可以提供银行账号,保险公司服务部门可以进行转账,到账时间为1~2天。  保单向保险公司进行质押借款后,客户本来能够享受到的所有保险保障都不会受到影响,若发生保险事故需要理赔,保险公司会将客户应该偿还的借款本金和利息扣除后,再将剩余的金额给付给客户。  典当:值钱的东西都可以融资  有产权的房子、车子、各类通用物资,甚至是股票,只要能估算出一定的市值,都可以在典当行按一定比例约定获得融资借款。在目前股市向牛的情况下,用手中已经持有的股票向典当行借款,然后追加投资于其它股票品种,获利后还款还利息把原来的股票“赎出来”的做法,更是有了不少实践者。  典当融资优点较为明显:对信用要求几乎为零,只注重典当物品是否货真价实。而且可以动产与不动产质押二者兼为;典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当,典当融资手续简便,大多立等可取,即使是不动产抵押,也比银行要便捷许多;周而复始,可大大提高资金使用率。  必须了解的是,典当的贷款利率比银行贷款利率要高20%左右(一般月利息为0.5%),此外还有每月2%~4.5%的综合费率(包括服务费、保险费、保管费等)。而目前沪上各大典当行进行股票典当业务收取的月综合费率一般为1.5%至2.82%不等,最低的仅为1%。试以总月费2%来计算,如向典当行当得资金10万元,每月需付给典当行2000元利息。  典当放款比例上,一般是在对典当品估值的50%~80%,民品放款比例较低,房产、机动车、有价证券等放款比例价高。而沪上各家典当行对股票典当的当金发放比例各不相同,基本按股票流通市值的70%~80%左右发放当金,而被证交所停牌的股票、ST板块股票和权证均不在被典当的范围之内。一般而言,用股票典当得来的资金只能放在证券账户中用以买卖股票,不能挪作他用,并会受到指定券商的监管。  房产循环贷款和信用贷款  对于手中握有产权房产的个人而言,若房子贷款已全部还清,当然可以用房产办理抵押贷款。若没有付清所有的房贷,也仍然可以获得一定额度的贷款。比如,现在不少银行推出“个人综合授信/循环贷款”,若你当初办理了60万元的房产按揭贷款,至今已还掉10万元贷款,那么根据循环信贷/个人综合授信办法,你还可以随时向银行借10万元以内的借款。  这类贷款,借款申请人需要带上个人有效的身份证明、收入证明、贷款用途的有关文件、房产证、以及与原贷款行签订的贷款合同、抵押合同、抵押登记证明到银行办理。银行受理后,就能贷到需要的款项。办理时间在5个工作日内。  目前部分银行还新推出了个人信用贷款,不需要任何抵押物或质押物,只是根据个人的优质信用证明,即可获得贷款,最高贷款额度可达50万元。  筹资炒股要稳住心态  无论是国债、存单的质押贷款,还是保单贷款,或是典当贷款等,如果是为了追随此轮股市行情而进行多渠道筹资,我们能够看到其中可能产生的巨大收益,但也切莫忽视潜在的风险。    对于广大投资者来说,多渠道筹资然后投资股市,是一把双刃剑。这种紧急筹钱的做法,在扩大投资者可用资金规模的同时,往往会加快盈利或亏损的速度。由于是"负债投资",慢一天还款就多一分利息,因此是极易破坏当事人投资心态的。为此,业内人士提醒,广大投资者在目前情况下还需谨慎行事,要算清各类筹资渠道的手续费、现金损耗,并在看准了再追加股市投资。文章从互联网整理而来,旨在传播企业管理知识和方法。如果本文侵犯了您的权益需要删除或者您需要具体了解更多SaaS平台开发商翼发云的客户分类管理相关信息,请和我们联络: 【QQ】2190390852 【微信】13094813141【网址】www.effapp.com

2019-08-11T16:28:15+08:002019-08-11 16:28:15|Categories: 客户分类管理|Tags: , , |

【客户分类管理】 存钱收“小费”,账户归并三步走-翼发云

来源:客户分类管理 引言:销售管理是企业生存的根本,面对日益加剧的市场竞争,公司轻资产经营势在必行,翼发云SaaS平台的客户分类管理,不建机房、不买软硬件、无需运维,零投入,提升销售业绩达80%以上。   沪上银行活期存款账户的管理费征收范围进一步扩大。近日,工商银行上海分行宣布,从今年第二季度起,对日均存款余额不足300元的人民币个人小额活期存款账户开始收费,于是,沪上除农业银行之外的三大国有商业银行的收费都已经启动。由于在此之前,交通银行、招商银行已经公布了小额账户收费标准,因此,上海过半规模的小额账户都将面临被收费的命运。  收费方式各银行略有区别  工商银行上海分行此次收费可谓是预谋已久。早在去年10月,该行就已经建议客户对小额账户进行归并,其言下之意就是不日即将收费。半年以来,已经有超过50万客户归并小额账户。“工商银行上海分行的个人存款规模占到了四大行的45%,在同业中的比例也高达32%,因此此次收费涉及的人群面比较广,工行对此也是非常谨慎。”工行上海分行有关负责人日前表示。  工商银行公布的收费方式与此前已经公布的建设银行、中国银行、交通银行的标准基本相同,即同样以每个账户的日均存款余额为计算标准。计算机系统将自动计算每个账户的日均存款余额,将一个季度内(上季度末月21日到本季度末月20日)一个账户每天的存款余额累加,然后与存款的总天数(每季度总天数按照90天计算)相除得出日均余额。工商银行和中国银行对日均余额低于300元而且不属于免收服务费范围的账户列入收费范围,而建设银行和交通银行则把此标准定在了500元。  与上述四家银行不同的是招商银行。招行的收费标准是以客户在该行的日均总资产量来衡量。所谓“日均资产”是指客户以同一身份证在招商银行上海分行开立的所有账户的日均资产合计,资产范围包括定期及活期储蓄存款、开放式基金、国债、证券、受托理财、招行代售的信托及保险等。  “如果日均资产低于规定的标准,则对该客户的每张卡和存折都收取管理费。如果客户的合计总资产达到标准以上,即使其某些甚至所有单个账户资产余额未达到免收标准,但对其身份证项下的相应类别个人账户将全部免收账户管理费。”该行负责人表示。  收费标准招行最高  在具体的收费标准和免费账户上。五家银行的规定也不尽相同。  工商银行和中国银行对日均余额低于300元而且不属于免收服务费范围的账户收取每季度3元,而建设银行和交通银行则对日均余额低于500元的账户,同样收取每季度3元的服务费。  四家银行都规定了可以免收服务费的几类账户。其中,代发工资的活期存款账户、用于偿还个人贷款的活期存款账户都在免费之列;本外币投资理财产品的个人结算账户也可免费;代缴公用事业费、代理基金股票业务、以及签有各类代理业务协议及合同的小额账户同样享有豁免权。但不尽相同的是,工商银行上海分行明确表示,个人活期存款账户与借记卡属于两个不同的收费项目,因此各自收费;而交通银行上海分行则明确表示的借记卡不收费,中国银行则宣布有借记卡作为主账户的人民币小额个人活期存款账户免收服务费。  招商银行的收费标准则大大提高:对日均资产不足1万元的普通一卡通和存折,将按月收取账户管理费1元;对日均资产不足5万元的一卡通金卡,则按月收取账户管理费10元;而专门针对贵宾客户的金葵花卡,其规定的收费标准更是抬高到了日均资产50万元的,不足50万元的,按月收取账户管理费30元。所有项目卡和存折分别收费。同样,对于代发工资账户、正在还款的个人资产账户等六类账户列入免费项目。该行特别指出,扣费当期有效的信用卡自动还款账户免收当期账户管理费。  对于在扣款日余额不足以缴纳管理费的小额账户,各大银行都给出了一定宽限期再进行销户(具体参见管理费收取标准)。但对于定期存款账户,五家银行均表示不收取任何费用。  应对收费账户归并三提示  可以预见的是,针对小额账户收费只是第一步,而诸如降息之类的措施会不会在不久的将来在小额账户上出现,各银行都避而不谈。作为普通储户,市民能做的就是改变自己过去的理财思路,而进行账户归并,则是最基础的一步。  提示一,储户可以选择最中意的银行,将自己的家庭资产集中。招商银行按照日均资产收费的方式已经体现出这种选择的优势。而在其它银行,如工商银行,如果你的存款规模达到该行理财金账户的标准,就可以将实名项下的所有账户分类,其小额活期存款账户当然也就不在收费之类。  此外,为了争夺客户资源,除交通银行、招商银行之外的中小股份制商业银行短时期内可能不会有类似的收费规定,储户不妨根据自己的实际情况加以选择。代发工资银行、离家比较近的银行,或者是理财产品比较丰富的银行都可以成为居家理财的首选银行。  提示二,善用电子银行进行账户归并。记者登陆工商银行网上银行,发行有专门的快捷功能“小额账户销户”,只要点进去,就有详细的操作指引。即使你并没有进行过网上银行的注册,只要该账户是实名账户,而且输入正确的卡号和密码,就可以销户,并且把剩余资金转到其它账户。根据工商银行的提示,类似的实名账户在电话银行里也可以进行销户,储户无需前往银行网点排队进行。但对于实名制之前开立的账户,还是需要在柜台办理。  建设银行上海分行提供的另外一个便利是,储户可以凭借有效身份证件前往网点,查询自己名下的所有账户,并针对闲置账户进行销户。但工商银行方面表示,此举在工行尚无法实现。  根据工商银行个人金融部的建议,储户使用三个账户就可以实现家庭账户的科学配置。一是收入支出账户,用于记录每月工资性收入,办理最基本的结算和转账业务;二是投资账户,用于购买国债、基金、黄金以及各类投资交易;三是申请一张信用卡用于消费,以享受免息便利。  提示三,理财生活中自觉进行账户归并,避免新开账户。在过去,无论是购买基金还是缴纳保险费,都会有一个新生账户或者银行卡,而事实上,银行方面提示,这些功能都可以在一张借记卡里得到实现。比如购买保险,可以要求保险公司从自己已有的借记卡里划账,而银证通、银基通也尽量在已有借记卡里进行,将这些投资转账类的功能集中在一张借记卡里,这样操作,也会帮助储户聪明理财,自然而然地了解自己的收支明细。文章从互联网整理而来,旨在传播企业管理知识和方法。如果本文侵犯了您的权益需要删除或者您需要具体了解更多SaaS平台开发商翼发云的客户分类管理相关信息,请和我们联络: 【QQ】2190390852 【微信】13094813141【网址】www.effapp.com

2019-08-10T16:32:15+08:002019-08-10 16:32:15|Categories: 客户分类管理|Tags: , , |